Kāpēc banka atsaka atvērt kontu ārvalstniekam bez uzturēšanās atļaujas?

Bankām Latvijā, tāpat kā citur Eiropas Savienībā, ir tiesības un vienlaikus arī pienākums veikt klienta izpēti saskaņā ar Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likumu, kas uzliek kredītiestādēm pienākumu izvērtēt klienta riska profilu, tostarp saistību ar Latviju, ienākumu avotu un uzturēšanās statusu, pirms konta atvēršanas. Bankai ir tiesības atteikt darījuma attiecību nodibināšanu, ja tā nespēj pietiekami izvērtēt klienta risku vai ja klienta profils neatbilst bankas iekšējai riska politikai, un šāds lēmums formāli nav jāpamato detalizēti, lai gan pieklājības nolūkā daudzas bankas sniedz vismaz vispārīgu iemeslu. Tas, ka jums ir tikai īstermiņa vīza, nevis pastāvīga uzturēšanās atļauja, var tikt uztverts kā paaugstināta riska faktors, jo bankai ir grūtāk pārliecināties par jūsu ilgtermiņa saistību ar valsti. Praktiski ieteicams sagatavot pēc iespējas plašāku dokumentu kopumu, kas apliecina jūsu darbības likumību un saistību ar Latviju — līgumus ar klientiem, nodokļu rezidences apliecinājumus, ja tādi ir, kā arī skaidrojumu par plānotajām darījumu summām un to izcelsmi, un ar šo kopumu vērsties vēl pie citām bankām vai pat pie mazākām specializētām kredītiestādēm, kas strādā ar attālinātiem darbiniekiem un ārvalstu klientiem. Ja uzskatāt, ka atteikums bijis diskriminējošs vai nepamatots, sūdzību par bankas rīcību var iesniegt arī Latvijas Bankai, kas kopš 2023. gada pārņēmusi arī finanšu tirgus dalībnieku uzraudzības funkcijas.